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从一颗燕麦看农险新供给:“保险+”模式多维度助力乡村振兴

2023-11-05 10:56:13来源:今日热点网

1930年代,由于缺乏国家立法,在湖北的耕地和牛棚中孕育的本土农业险无奈停办。

2020年,在“三农”工作提出十五载后,中国农业险保费规模成为全球第一。

千年来历经风雨的农耕文明,逐渐蜕变为金融体系保障下的现代农业大国。

乡村振兴需要在种植业、农产品加工业发展壮大的过程中,其生产工艺和产品形态需要升级,仓储、物流方式需要改进,销售和品牌上也需要发力,从而对金融体系的支持不再局限于农业险,而是有了更多元化的需求。

当许多金融机构纷纷探索供给侧结构性改革的方向时,许多通过农业险与民企深度绑定的产险公司也不再局限于保险保障,而依托“保险+”模式,开拓属于它们的“金融新供给”。

农业升级:从莜麦地走进食品加工厂

初秋时节,内蒙古高原广阔无垠、碧草连天。在阴山北麓的夕阳余晖下,金色的燕麦地延伸至远方,饱满的麦穗在风中摇曳。这就是位于乌兰察布的阴山优麦公司燕麦产业园。

乌兰察布是世界级的燕麦黄金产区,是中国裸燕麦的发源地,被中国食品工业协会授予了“燕麦之都”的称号。

但在过去,“贫穷”曾经是乌兰察布挥之不去的标签。2018年的乌兰察布,是连成片的国家重点贫困地区,全市11个县级单位,有8个国家级贫困县、2个自治区级贫困县。

裸燕麦在当地也叫莜麦,在过去,乌兰察布的产业以初级的农牧业为主,遇旱灾雹灾的风险较大;产品形态也较为低端,例如筱麦直接磨制的莜面,因其原料利用率不足,农产品附加值过低,无法将资源优势转化为经济优势,但如今却不一样了。

“以前种地是靠天吃饭,现在在厂里上班,收入比种地高多了。”乌日图原先是察右中旗科布尔村的农民,祖辈种地为营,而现在则是燕麦工厂里的负责食品加工的工人。

乌日图告诉21世纪经济报道记者,早年的乌兰察布几乎没有工厂,年轻人纷纷去外地打工,当地劳动力流失严重。而现在食品加工厂建好之后,他可以在家附近上班,一年有四五万元的收入,还能天天陪伴家人。

“我想从燕麦的育种出发,横向往育种及种植业务发展,纵向往高附加值的食品深加工方向发展。”阴山优麦董事长卢文兵向记者说道。

曾是上市公司CEO,投资界资深人士的卢文兵,在2013年选择回到家乡乌兰察布创业。他的家乡曾长期深度贫困,是脱贫攻坚、乡村振兴工作的重点地区。卢文兵想通过推动马铃薯、燕麦产业集群的发展,解决当地就业、带动农民增收。

在金黄色的燕麦海彼岸,是一排排白色的马铃薯加工厂房。平安产险内蒙古分公司乡村振兴工作组负责人杜丽君向记者介绍,从2018年到2022年,平安产险通过“扶贫保”模式贴息贴保费支持察右中旗阴山优麦,公司先后获得扶贫贷款9000万元,支持其建立了3万吨燕麦香米2万吨燕麦片、2000万支燕麦杯加工生产线、3万吨级原粮及产品仓储库。

当卢文兵刚回到乌兰察布时,当地农户无节制地种植马铃薯,由于土地本身贫瘠,又缺少科学指导,农民对马铃薯亩产的严重下降和病虫害骤增的现象十分困惑。

卢文兵介绍,马铃薯收获后土地裸露,如果不进行轮作,会导致严重的土传病害和风蚀的问题,威胁到薯业的可持续发展。

而如今,马铃薯与燕麦科学轮作,农户无需投入更多肥料,一方面可养护土地,另一方面还能带动增收,公司马铃薯+燕麦“双轮驱动”的发展战略得以定型。

在开展马铃薯低温油浴薯条项目时,平安专门安排专业的咨询公司,帮助公司出具可研报告,为公司项目决策提供依据。平安集团的领导在多次调研中,也给出了公司治理方面的经验支持。

目前,在金融机构的支持下,公司已完成了全产业链的布局,成为了国内最大的加工薯种繁育企业、最大的燕麦全产业链企业,以及最大的低温油浴薯条加工企业。

阴山优麦公司是乌兰察布产业升级的缩影。近年来,乌兰察布市按照全产业链思维升级农牧业,持续推进燕麦产业提升、净菜进京、薯业提效增值、肉牛扩群倍增、肉羊改良提质、奶业振兴“六大行动”,不断提升农畜产品加工转化率,用实践在农牧业升级中结出了丰硕果实。

重构供应链:整合土地+粮食银行+订单模式

2013年之前,乌兰察布当地的农户采取传统的分散化种植。在分散式农业生产模式下,农民面临着土地利用率低、平均成本高、收益较低等问题,而集约化种植能够有效解决这些问题,提高农业生产的效益和可持续发展的能力。

此外,分散化种植进一步导致了不科学的原料贮藏方式,农户“东三袋西两袋”式的存放方式让燕麦极易发霉变质,使当地燕麦只能自产自销,或者以其初级形态直接进入市场流通,却无法进行深加工成为燕麦片、燕麦米等高附加值的特色食品。

为解决上述问题,阴山优麦公司从加速土地流转、构建粮食银行、实施“订单模式”三方面发力,重构当地农业供应链。

首先,阴山优麦通过地租帮扶来整合土地。公司目前在乌兰察布市、锡林郭勒盟、鄂尔多斯市、呼和浩特市等地共流转土地5万多亩,覆盖联接农户5225户,每年共支付农民土地租金2000余万元。同时,为整合后的耕地配套了集中式的喷灌、滴灌等机械化设施,从而带动农民取得稳定的地租收益。

第二,构建粮食银行。为了保证营养价值,阴山优麦只采用12个月以内的新粮。裸燕麦相比皮燕麦几乎无草壳,长时间储存下容易变质,因此需要建设先进的粮食长存库。

“我想做一个粮食银行,粮价走高时可以通过分成来为农民增收;粮价走低时,已签订订单的农户也不会被拒收。”卢文兵从投资人的视角提出了“粮食银行”这一很新颖的概念。

“粮食银行”的模式创新在于引入了期货这个现代金融工具,将粮食价格风险转出;同时,通过“粮食银行”提供的免费存储服务,还可以较好地解决了农户储粮不科学和占地的问题,从而构建了粮食系统服务乡村振兴的有效载体。

第三,实施“订单模式”。由于供应链的管理复杂,确保原材料供应、生产流程、物流运输等的高效协调,是一项很有挑战性的任务。

为了优化原料供应模式,也为了尽快替乡亲增收致富,正值起步阶段的阴山优麦感到势单力薄时,平安再次伸出了援手。从2018年开始,在平安产险的支持下,阴山优麦公司通过对口订单的模式,与定点帮扶的土牧尔台镇科布尔镇签订订单,按高于市场20%的价格回收燕麦,解决了当地贫困村民买难、种难、卖难的问题。

“我的莜麦在播种前就已经签了收购订单,不愁卖。”来自察哈尔右翼中旗的农户乌勒吉(化名)说。

农业生产的风险在于,每年气候、种植条件变化较大影响农产品价格,容易形成“谷贱伤农”现象。乌勒吉向记者表示,在以前,种植的莜麦价格太低,销路不畅,从未想过靠它致富,但阴山优麦提供了比市场价高两毛的收购价,还提供燕麦良种和耕种指导,如今仅从莜麦种植上每年就多获得两三万元的收入。

消费帮扶:从自产自销,到走向世界餐桌

世界上燕麦的种植分布很广,北纬41-43度是燕麦生长的黄金纬度带。

“燕麦种植分为皮燕麦和裸燕麦。国外多种植皮燕麦,中国多栽培裸燕麦。”阴山优麦公司总经理冀福善介绍说。

自燕麦片从西方传入我国后,由于其吃法简单、营养丰富,逐渐被国内接纳,但国内的燕麦市场几乎被国外品牌例如西麦、桂格所垄断,甚至不少国产燕麦品牌也以进口原料为主,令消费者逐渐形成了“只认进口燕麦”的刻板印象。

“裸燕麦的蛋白质、膳食纤维、β葡萄糖等营养指标均高于进口皮燕麦,且口感更好,但中国人自己的燕麦品牌还没建立起来。”卢文兵说道。

作为食品加工业民企,销售困境、产品同质化严重是行业普遍现象。为了替新产品推广拓宽销路,并提升品牌知名度,彼时刚起步的阴山优麦公司难免有些焦虑,而金融力量再次及时彰显。

“平安集团内,几乎所有员工都尝过我们的产品。”卢文兵笑着说。从2018年至今,平安产险不仅大量采购乌兰察布的特色农副产品作为员工福利,还依托平安集团的综合优势,通过各渠道协助销售阴山燕麦特色农副产品,目前累计协销额已经接近1亿元,在帮扶企业的同时把消费扶贫落到了实处,为本土燕麦品牌的发展提供了至关重要的助力。

同时,平安产险还探索“平台引流+网红协销+政企联动”直播带货新模式,大力协销燕麦产品。

2023年5月,在平安好车主APP上,中旗旗长代言协销,平安高管视频代言,阴山优麦管理层走进直播间,共创了“政府+民企+金融”的三方协同的新范式。本次直播线上线下销售商品3129件,累计销售额近4万元,活动曝光量超200万。

随着人们对健康饮食的重视和对天然、绿色食品的需求增加,国产燕麦的市场前景也越来越广阔。打破进口燕麦品牌垄断,打造中国燕麦的民族品牌,便是卢文兵的一个目标。目前,公司的燕麦片在东南亚市场的出口已经颇有起色。

在民族品牌崛起的时代背景下,相信会有更多的本土品牌能通过提高产品质量、创新产品设计和营销策略等方式,以鲜粮好麦守护国人健康,为振兴国产燕麦而上下求索。

金融新供给:依托“保险+”模式,多维度助力乡村振兴

阴山优麦通过产业化扶贫,将农户的土地资源,和企业的资金、技术、管理和市场渠道等资源有效地组合起来,提升其自身“造血功能”,不仅带动了贫困农民增收,也给当地的产业升级带来了新机遇。

在乌兰察布脱贫攻坚的故事中,金融机构有着举足轻重的作用。纵观中国农业历史,从中国“三农”问题得到重视,到乡村振兴战略的全面推进,有着中国农业险的保驾护航。

在成为乡村振兴的“助推器”前,中国农业险曾经历“五起五落”,几度退场。

土生土长的中国农业险,可以追溯至上世纪30年代的中国农业保险公司的特产部,但因缺乏国家立法,几经坎坷后夭折了;在新中国成立后,曾尝试开办种养农险和农民人身保险,却又经历两次停办;改革开放后,在1987年,中央曾出台系列政策,将农险与商业险正式分离,由人保农村部负责办理,但短短不到十年,农业保险又经历了两次萎缩。直到2004年开始,在中央“一号文件”连续19年聚焦三农问题的推动下,中国农业险才迎来了春天。

据财政部数据显示,在2020年,中国农业保险保费规模815亿,正式成为世界农业险规模最大的国家,此后一直保持全球第一,千年来历经风雨的农耕文明,逐渐蜕变为金融体系保障下的现代农业大国,更多元化的需求也陆续涌现。

平安产险持续深化“保险+全产业链升级”的“振兴保”产业帮扶模式,开展“保险+科技”、“保险+期货”、“保险+信贷”、“保险+贴息”等多种“保险+”探索,为产业提供“融资金、提效益、增保障”的新模式和新路径,促进农村一二三产融合,实现“小农险”向“大农险”的跨越,服务农村新业态,推动乡村产业高质量发展。

在一产,基于金融支持需求,提供保险服务,如特色农险创新保障。基于农业技术、设施升级需求,提供科技助农服务,如产业技术升级方案、物联网设备和风险减量服务。

在二产,基于农业产业链延伸拓展需求,提供农产品升级方案需求,如提供生产标准技术指导、助力品牌打造和一揽子加工生产保险方案定制服务。

在三产,基于消费及文旅帮扶需求,平安产险持续开展农产品消费帮扶工作,以“土特产”为切入,探索“乡村振兴+协销+网红”新模式,围绕100个乡村振兴示范项目、100个名特优新农产品、100个乡村振兴网红、100个乡村振兴优秀县长、100场助农协销直播,打造平安乡村振兴“五个一百”行动,通过消费帮扶带动农民增收。

在金融帮扶基础上,平安产险围绕农村一二三产持续迭代升级帮扶模式,多维度助力乡村振兴,在华夏大地上不断绘就乡村振兴新画卷。


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